您的位置:金沙集团 > 每日资讯 > 金沙集团监管部门已叫停保险公司通过现金贷等

金沙集团监管部门已叫停保险公司通过现金贷等

2019-12-09 06:55

文/深蓝研报组,部分内容来自中新经纬、零壹财经。

金沙集团 1

据中新经纬报道,有多位借款人投诉称,曾经被媒体炮轰的现金贷砍头息不仅没有偃旗息鼓,反而以强搭保险的方式重新出现。

作者:莫非

其中,趣店旗下的现金贷平台“来分期”被指在借款人不知情的情况下强制搭售保险并收取高额保险费。惠花花、秒购、小黑鱼等多家平台也被投诉。

来源:消金时代

此外,大地保险、易安保险等保险公司也被指为现金贷平台提供变相砍头息。其中背靠多家上市公司的大地保险,从今年年初以来已经被监管部门5次点名;易安保险2018年净利首次转亏,投诉量同比增长326%。

据21世纪经济报道,昨日,监管部门已叫停保险公司通过现金贷等网贷平台销售意外伤害险。

趣店旗下“来分期”搭售保险

监管部门要求各财产保险公司全面组织开展业务排查,自查之后,及时彻底进行业务清理,持续监测已停止合作的现金贷等网贷平台是否存在私自销售意外伤害保险的情况。

深蓝财经查询天眼查得知,来分期所属公司为北京快乐时代科技发展有限公司,属于赴美上市的趣店集团。与趣店平台、趣先享同为趣店集团业务。

近期,现金贷搭售意外险频频被曝光,搭售一般操作方式为现金贷平台在放款时同时从本金中扣取一笔金额作为为借款人购买意外险的保费,大部分时候用户只能勾选同意购买才能放款,或者平台会自动默认勾选购买。

金沙集团 2

被搭售的意外险价格远超市场价,同时现金贷平台可通过保险公司的返佣获利变相收取砍头息,表面上借款利率低于年化36%的借款,算上保费后,利率明显提高。

金沙集团 3

其中,搭售的意外险包括借款人意外险、综合意外险、人身伤害意外险、交通工具意外险等。

2017年10月,趣店赴美上市,成为国内分期信贷第一股;上市后,其品牌影响力大幅提升。因曾与蚂蚁金服合作,支付宝曾在第三方提供服务中接入“来分期”。之后,虽在展示页取消了入口,但通过搜索依然可以在支付宝内进行操作。

这不是借款人意外险第一次被监管注意。2018年7月26日,银保监会公布了对易安财产保险股份有限公司的监管函,监管函指出,易安保险在网络平台借款人意外伤害保险业务存在技术服务费比例偏高、经营费用水平不合理等问题。

金沙集团 4

易安财险就是一家对接了较多的现金贷公司的保险公司,据消金时代的不完全统计,易安保险对接过的现金贷平台包括小黑鱼、去花花、及贷等。

也正是因为这两个原因,“来分期”获得了大量借款人的信任,尤其是与蚂蚁金服的合作。零壹财经曾有文章称,一位趣店前员工表示,目前的用户几乎都是蚂蚁金服旗下的支付宝导流来的。

而在放款时为借款人投保意外险的现金贷公司不乏知名平台,如及贷,其意外险业务还合作了大地保险、华泰财险;港股上市公司维信金科旗下卡卡贷、豆豆钱借款,合作了永安财险;随手记旗下福贷合作了海保人寿等。

而在聚投诉及其他社交平台上,也不少借款人在投诉来分期的时候,点名支付宝。

一位借款用户截图显示,其在随手记福贷借款3500元,到账后立刻被海保人寿扣除了525元的保险费用,用户分12期还款,共计还款4200元;名义利率已高达41.2%,超过借款利率36%的红线。

金沙集团 5

金沙集团 6

通过整理聚投诉平台上投诉案例发现,关于来分期的投诉主要集中在私自为用户购买保险、高利贷、暴力催收三方面。

投诉人截图

一位投诉人“邓先生”表示,自己在去年通过“来分期”办理了借贷,直到今年才发现自己在易安保险公司购买了意外伤害险。随后多次与易安保险公司交涉退保,至今未果。

分众传媒旗下还呗、中腾信旗下小花钱包、拉卡拉旗下易分期、凡普金科旗下钱站等,信用飞旗下信用星球,也均在聚投诉网站被投诉过替借款用户投保意外险。

金沙集团 7

部分保险公司,似乎“不慎”合作了714高炮平台。

甚至有消费者质疑来分期变相收取“砍头息”。

一个对朝夕钱包的投诉显示,用户借款2500元,意外险投保费用为750元,实际到账1750,8天到期还款2520元,年化利率超2000%,其他投诉显示,该平台为借款人购买的意外险来自前海财险。信息显示,朝夕钱包的运营公司为欧际电子商务有限公司,股东为梅杰、陈威浩等人,页面显示贷款由该公司委托小贷公司下发。

金沙集团 8

据消金时代不完全统计,为现金贷平台提供过意外险的保险公司还有天安财险、利安保险、众安保险等,加上此前提到的易安财险、大地保险、华泰保险、永安财险、海保人寿、前海财险,合计至少有9家保险公司为现金贷平台搭售过意外险。

在趣店上市一年多的时间里,从财报上看,数据亮眼。

还有平台自称为借款人购买保险,但似乎并未真正购买。聚投诉网站显示,北京焱晨科技有限公司旗下的米米罐向借款用户收取了高额保险费用,但客服并不出示保单,用户也查不到名下有相关保险。

财报显示,扣除非经常性损益,2018年趣店集团实现调整后净利润26.8亿元人民币,同比增长19.7%,超额完成全年净利润25亿元人民币的目标;其中2018年第四季度实现调整后净利润8.5亿元人民币,同比增长50.1%,创历史新高。

金沙集团 9

2019年第一季度,趣店集团录得总收入20.97亿元人民币,同比增长22.2%;非美国通用会计准则下净利润9.74亿元人民币,同比增长187.9%。

投诉人提供截图

但不能忽视的是,趣店的股价表现非常糟糕。上市之初,趣店取得了首日上涨21.58%的成绩,市值逼近百亿美元,引发趣店创始人罗敏许下千亿美元市值的目标。但在短暂的大涨后,趣店股价便一路走低,上市一年之后,股价跌至最低点4美元/股,与最高点34.9美元/股相比,下跌88%。

监管层“下狠手”或与大量借款人通过向银保监会投诉的方式进行维权有关,在借款人活跃的各类网站中,充斥着教借款人如何查保单、退保、投诉的教程。

截至今日,趣店股价为7.3美元,市值较上市之初蒸发八成。除创始人罗敏之外,前六大股东中的五大股东都已经清空或者减持了趣店股票。

还有平台并非通过意外险或借款人意外险投保,如部分平台会为用户投保个人账户资金安全险等。

昨日,国信海外给出了趣店“买入”评级,原因是其在贷余额和平台业务带动业绩增长,升估值空间上限至11.6美元。

对于现金贷平台来说,禁止了保险费,还会有服务费、会员费、咨询费等变相砍头息的做法,如何规范市场环境,让借款人有相对合理的借款渠道,出借人赚取合理的利息,这是所有希望建立一个有序健康的市场的参与者需要考虑的问题。

然而,带动趣店业绩增长的现金贷业务,收入增长却在放缓。

2018年第一季度,总贷款余额为129亿元,第二季度为150亿元,第三季度为153亿元;同比增长在第一季度高达86.96%,第二季度该数据是40.3%,到第三季度仅为17.7%。第四季度总贷款余额增长至190亿元,同比增幅扩大到70%,然而仍低于第一季度。

到2019年,还出现了用户正常还款却被“误上征信”的乌龙事件。

2019年1月,就有趣店用户在来分期吧发帖称,“按时还款,却收到厦门银行逾期一天的短信”。有不少用户纷纷跟帖表示,发生了一样的情况,并要求趣店提供解决方案。

6月15日,又有用户在微博发布消息称,自己在趣店旗下借款平台借款,在按时还款甚至提前还款的情况下,却收到厦门银行短信,被提醒发生逾期已上报征信。

捆绑销售保险

保险公司提供变相砍头息?

捆绑销售意外险的套路在其他平台中也屡有出现,除了来分期,秒购、惠花花、小黑鱼等平台均被用户投诉在借款中被强制搭售保险,而且搭售的保险保费比市场价格高出数十倍甚至上百倍。

中新经纬报道了一位借款人邢女士的案例,女士称自己从2018年12月起在惠花花平台上开始申请现金贷。第一笔申请了2000元,到账了2000元,14天后还款时她才发现,要还2376.52元,其中360元竟然是保险费。

“还款的时候才发现莫名其妙地多买了一份保险。”邢女士称,借款后只收到一个账单,并没有合同,所以自己根本无法得知“被买保险”。

在发现自己被搭售一份意外险后,邢女士联系到惠花花平台,该公司客服表示,借钱时搭售保险是该公司的规矩,但是该平台并未给邢女士提供保单。

后来,邢女士谎称自己出车祸,需要保险公司赔付,惠花花平台要邢女士联系大地财险公司。但大地保险公司称,邢女士的保险已经过期。在邢女士的要求下,大地保险给她出具了一张保单。

本文由金沙集团发布于每日资讯,转载请注明出处:金沙集团监管部门已叫停保险公司通过现金贷等

关键词: